아파트 후순위 담보대출 4가지

부동산 시장의 연착률을 위해서 정부가 연이어 부동산 관련 규제를 완화하고 있습니다.

그러나 부동산 하락세는 멈추고 있지 않습니다. 서울 아파트 매매가격이 37주 연속 하락하고 있습니다.

 

규제 완화가 시행되면서 보유 융자를 건드릴 수 없던 대상자 대부분 탈출구가 마련되고 있습니다. 

이중 규제지역에서 해제된 주택보유자는 가계부채 교통정리가 꼭 필요한 상황입니다. 

현재 보유중인 부채의 금리가 낮아서 대환이 꺼려진다면 기준 대출 다음 순위로 융통받는 후순위 담보대출을 고려할 수 있습니다.  

 

 

목차

 

 

후순위 아파트 담보대출이란?

아파트 후순위 담보대출 이란 이미 담보대출(선순위대출)이 있는 상태에서 추가적으로 대출을 받는 것을 뜻합니다.

담보대출이 순위가 매겨지는 까닭은 대출기관에서 대출금액을 회수할 때 권리와 연관이 있기 때문입니다.

대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 대출을 집행한 금융기관에서는 대출금을 여러가지 방법으로 회수하게 됩니다.

 

경매나 매매로 진행하여 대출금 회수를 진행하는 경우 대출금의 우선권을 순위로 매기기 때문에 후순위 담보대출의 경우 일반적으로 한도를 더 많이 내주는 대신 금리가 더 높습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출 4가지

 

시중은행, 2금융권, 대부업체, P2P 대부업체

 

아파트 후순위 담보대출은 시중은행에서도 취급하지만 2금융권, 대부업체, P2P 대부업체를 주로 이용하는 경우가 많습니다. 따라서 2금융권, 대부업체, P2P 대부업체의 아파트 후순위 담보대출 조건, 한도, 금리에 대해 알아보겠습니다.

 

아파트 후순위 담보대출이 필요한 경우

 

1. 기존대출의 금리가 높아서 대환대출이 필요할 경우

2. 자금이 매우 많이 필요한 상황에서 신용대출로는 한도가 부족한 경우

3. 현재 신용이 좋지 않아서 신용대출이 불가능하여 담보대출을 이용할 수밖에 없는 경우

 

 

2금융권 아파트 후순위 담보대출

 

조건

2금융권은 제도권 내 보험사, 저축은행이나 캐피털사를 얘기합니다.

신용점수는 CB6-등급(올 크레디트 8등급) 이내이어야 합니다.

소득증빙이 가능한 경우 유리하며 증빙이 안되는 경우 본인 명의의 주택이 있으면 됩니다.

 

한도

LTV는 일반적으로 85%까지 많이 하며 최대 99%까지 가능합니다.

선순위 설정금액을 제외한 나머지 집값에 대해 대출한도가 설정됩니다.

금리 일반적으로 6~15%이며 금융사마다 상이합니다.

 

대부업체 아파트 후순위 담보대출 조건

 

본인 명의의 주택이 있으면 소득증빙이 불가능하거나 신용점수가 낮아도 가능합니다.

연체나 신용불량 이력이 없는 경우 수월하게 진행할 수 있습니다.

 

한도

LTV는 95% ~ 100%까지도 가능할 수 있지만 한도가 높아지면 이자 역시 비싸집니다.

 

금리

일반적으로 15~20% 입니다.

 

 

P2P 대부업체 아파트 후순위 담보대출

조건

P2P 대부업체는 크라우드 펀딩과 유사하게 많은 사람들의 자금으로 대출을 진행합니다.

금리가 조금 낮은 대신 조건이 조금 까다로울 수 있습니다.

 

한도

LTV는 80~85% 가능합니다. 금리 일반적으로 8~10% 입니다.

 

새마을금고 후순위대출

새마을금고 후순위대출은 본인명의의 아파트나 빌라, 단독주택, 오피스텔등을 담보로 최대 95% 이상까지 한도가 적용되기 때문에 신용대출보다는 넉넉하게 이용할 수 있습니다.

또한 다른 후순위 금융사보다 금리가 저렴한 편이어서 후순위대출을 이용하시는 분들이 많이 알아보십니다.

 

조건

사업개시일 3개월 이상인 개인, 법인사업자만 신청이 가능하며 신규 사업자 또는 실 사업자도 가능합니다.

세입자 미동의 조건으로 진행이 가능한것이 장점이며 임대인, 임차인용 이름과 내용이 동일하면 세입자 동의없이 실행이 가능합니다.

 

후순위대출 한도 결정요인

사업자 여부 / 지역, 전용면적 / 실거래가 / 소득, 부채, 신용등급

위 4가지를 기준으로 한도가 결정되며 KB시세와 낙찰가 기준으로 LTV 최대 80%까지 가능합니다.

 

금리

최저 연 4.2%부터 가능하며 개인의 신용정보와 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 개인회생자 대출 상품 3가지 및 자격 조건 도 함께 보시면 도움되실 것 같습니다.

 

농협 후순위 담보대출

 

조건

직장 소득 확인이 가능한 급여소득자

임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객

근저당권 설정이 가능한 고객

 

한도

최대 5억원 이내

 

금리

연 3.07% ~ 4.27%

 

 

 

후순위 아파트 담보대출 유의사항

DSR란 연소득대비 원리금(부채)으로 카드론, 신용대출, 주택담보대출 등이 모두 포함됩니다. 현재로선 DSR이 적용되지 않고 있지만 후순위 아파트 담보대출 상품을 이용할 때 DSR 기준이 적용된다면 필요한 한도를 이용하는데 어려움이 생길 수 있습니다. 지역별 LTV도 고려해야 합니다.

 

대부분의 수도권은 규제 또는 투기청약과열지구로 묶여있어 LTV가 축소되고 대출 한도도 줄어든 상태입니다. 아파트 청약이 되더라도 지역규제로 대출 한도가 부족하다면 후순위 담보대출로 추가하여도 아파트 가격이 치솟은 수도권 지역의 아파트 분양이 힘들어집니다.